广州房产律师

　　市民抵押房产炒股 权威人士：“以房养股”风险巨大

　　一夜之间成为百万富翁，这样的神话正诱惑着越来越多的人投身股市。昨天，一位股民告诉记者，他投身股市的本金竟是将住房抵押给银行获得的贷款。记者从其他渠道也了解到，在股市一片红火的情况下，确实出现了利用虚假资料骗得银行抵押贷款转而用于炒股的现象，称为“以房养股”。

　　小心“房奴”变“股奴”

　　中国证监会已于近日发出通知，要求加强对投资者的教育，防范市场风险。昨天，上海银监局有关负责人接受记者采访时特别要求“告诫”那些抵押房产炒股的市民，不存在一夜暴富的神话，这些人如果套牢于股市，就会沦为“股奴”。所以，切勿拿关系身家性命的生活必须和必备资金进行冒险投资。

　　监管机构内部的人士透露，持续火爆的股市已经引起监管层警觉，关于严防贷款资金流入股市的通知已于年初下发至各地商业银行，文件要求各商业银行加强对贷款资金流向的监控，其中，特别强调的防范对象是商业银行与证券公司间往来的资金。

为炒股不惜伪造资料

　　林先生属于“有内部消息”的那一类股民。去年12月砸进股市120万元，半年后，资产已达300万元。可是作为小职员的他，当初何来百万巨款呢？“银行的抵押贷款帮了忙。”林先生踌躇良久后坦言，因为认识一个在银行工作的朋友，所以手续办得很快。

　　朋友告诉林先生，如果以房产证上的房产购买价格为基数贷款，就不需要通过银行聘请的评估公司对房产进行评估，操作起来非常简便，只要提交身份证、收入证明、购房合同、房产证等，然后填写贷款申请书就可以了。于是在朋友工作的那家银行，林先生家那套房子市值在200万元左右，借到了120万，期限一年。

　　“房产抵押贷款都需要写明贷款用途，炒股属于不能放贷业务范围，怎么可能借出钱？”记者不解。“在申请书的贷款用途一栏里不要填炒股，随便编个理由就可以了。”林先生透露，为了应付审批，他甚至找人伪造了一张购车首付发票，“如果认识人，银行就不会细究。其实只要有房子作抵押，银行根本不担心风险。”

　　据了解，像林先生这样从银行贷款炒股的人不是个案。一位在银行工作的王小姐告诉记者，”以房养股“的大多是有两三套房子的人以及年轻人。在得到所谓的“内部消息”后，他们往往按捺不住一夜暴富的幻想，冲动地抵押房产炒股。

明文规定下仍存漏洞

　　银行业人士告诉记者，用房产换资金入股市有三种方法：一是以自有房产作抵押进行贷款；二是正在按揭的房产通过增加贷款额度，获得资金炒股；三是通过一些循环信贷，短期借贷大量资金。

　　记者了解到，大多数银行在控制抵押贷款的专项合法用途方面，把关还是较严格的。中行要求贷款客户明确提供贷款用途证明，对于不能提供的客户要求其签署承诺书，承诺不将资金用于炒股。建行要求，用于消费的抵押贷款必须出具消费发票后，才能放款。而招行在贷款合同中明文规定贷款者要合法使用贷款，同时还要求贷款者承诺按申请用途使用贷款，签署相关的承诺书。放贷后，招行将实时监控，只要发现其通过银证业务进入证券市场，招行将收回贷款。

　　然而，明文规定下，仍有漏洞可循。一位银行信贷部门负责人透露，装潢贷款协议造假的可能性最大，即便是消费发票，也有可能是伪造的。再比如汽车贷款，倘若借款人和汽车销售公司私下协议，在银行将贷款金额打到汽车销售公司账户上后，借款人再取消购车交易，银行又怎么知道呢？“有些情况银行根本没办法查，如果客户将钱划入其他银行的账户办贷银行就没有办法了。”他坦言，“如果客户和银行内部人员认识，那么审批可能只是走走形式而已。”